Verzekeringen-checklist per levensfase

In Nederland zijn maar twee verzekeringen echt verplicht; de rest is een afweging tussen risico en premie. Loop de basislijst na en daarna de levensfases die op jou van toepassing zijn — zo zie je snel wat je mist én wat je kunt schrappen.

Basis voor iedereen

Zorgverzekering — wettelijk verplicht vanaf 18 jaar; check jaarlijks premie, eigen risico en aanvullende dekking
Aansprakelijkheidsverzekering (AVP) — niet verplicht, wel vrijwel onmisbaar; lage premie, dekt grote schades
Inboedelverzekering — voor je spullen bij brand, water en inbraak
Doorlopende reisverzekering — alleen als je vaker dan één keer per jaar op reis gaat, anders per reis afsluiten
Rechtsbijstandverzekering — overweeg welke modules je echt nodig hebt (wonen, werk, verkeer)
Uitvaartverzekering — of reserveer zelf een bedrag; reken beide opties door

Op jezelf wonen & studeren

Check of je nog meeverzekerd bent op de polissen van je ouders — vaak eindigt dat bij uitwonend zijn of een leeftijdsgrens
Sluit een eigen AVP en inboedelverzekering af zodra je op kamers gaat
Vraag zorgtoeslag aan als je inkomen laag is
Fietsverzekering — alleen zinvol bij een dure (elektrische) fiets
Ga je studeren of stagelopen in het buitenland? Check je zorgdekking en sluit zo nodig een aanvullende verzekering af

Samenwonen, gezin & kinderen

Zet de AVP en inboedel om naar een gezinsdekking — twee losse polissen is dubbelop
Meld je kind aan bij je zorgverzekering — kinderen tot 18 zijn gratis meeverzekerd
Overlijdensrisicoverzekering — verstandig zodra iemand financieel van je afhankelijk is
Check de kinderdekking in je AVP en rechtsbijstand
Bekijk of een ongevallen- of tandartsdekking voor kinderen zinvol is (orthodontie!)

Huis kopen

Opstalverzekering — vereist door vrijwel elke hypotheekverstrekker; bij een appartement loopt hij vaak via de VvE
Overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan de hypotheek — vergelijk zelf, je bent niet verplicht die bij de bank af te sluiten
Woonlastenverzekering bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid — reken na of je buffer dit niet zelf opvangt
Pas je inboedelverzekering aan op de nieuwe waarde en het nieuwe adres
Check dekking voor glas, zonnepanelen en aan- of verbouw

Vervoer & werk

WA-verzekering voor auto, motor of scooter — wettelijk verplicht
Kies bewust tussen WA, WA+ (beperkt casco) en allrisk — vuistregel: allrisk loont vooral bij auto's jonger dan een jaar of vijf
Inzittenden- of ongevallenverzekering — check eerst wat je al gedekt hebt
Pechhulp — via de verzekeraar, ANWB of soms je leasecontract
Zzp'er? Regel een arbeidsongeschiktheidsverzekering of alternatief (schenkkring/broodfonds) en een beroeps- of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
In loondienst? Check welke verzekeringen je werkgever al regelt — reis, ongevallen, pensioen met nabestaandendekking

Jaarlijkse controle

Vergelijk je zorgverzekering vóór 31 december
Loop alle polissen na: klopt de dekking nog met je situatie?
Zoek dubbele dekkingen — reis via creditcard, rechtsbijstand via vakbond, smartphonedekking binnen de inboedel
Schrap verzekeringen voor risico's die je inmiddels zelf kunt dragen
Vergelijk de premie van auto- en inboedelverzekering met andere aanbieders
Geef wijzigingen door — verhuizing, verbouwing, dure aankopen, gezinsuitbreiding
Bewaar alle polisbladen op één plek in je administratie

Tip: verzeker alleen risico's die je niet zelf kunt dragen. Een kapotte telefoon vervang je uit je buffer; een afgebrand huis of een claim van een ton niet. Wie dit principe volgt, schrapt vaak meerdere kleine polissen en houdt premie over voor de verzekeringen die er echt toe doen.

Veelgestelde vragen

Welke verzekeringen zijn verplicht in Nederland?

Slechts twee: de zorgverzekering (basisverzekering) voor iedereen vanaf 18 jaar, en de WA-verzekering voor motorvoertuigen als je een auto, motor of scooter op je naam hebt. Een opstalverzekering is niet wettelijk verplicht, maar vrijwel elke hypotheekverstrekker eist hem wel.

Welke verzekeringen kan ik meestal overslaan?

Verzekeringen voor kleine, draagbare risico's: aankoopverzekeringen bij elektronica, aparte smartphoneverzekeringen, annuleringsdekking voor goedkope aankopen en uitgebreide garantiepakketten. Vuistregel: verzeker alleen wat je financieel niet zelf kunt dragen.

Ben ik dubbel verzekerd en hoe kom ik daar achter?

Dubbele dekking komt veel voor: reisdekking via je creditcard én een doorlopende reisverzekering, rechtsbijstand via de vakbond én een losse polis, of een inboedel die ook spullen buitenshuis dekt naast een aparte gadgetverzekering. Leg alle polisbladen naast elkaar en vergelijk de dekkingen per rubriek.

Wanneer moet ik mijn verzekeringen herzien?

Bij elke grote levensgebeurtenis: samenwonen, een huis kopen, kinderen, scheiden, zzp'er worden of pensioen. En daarnaast één vast moment per jaar, bijvoorbeeld in december wanneer je toch al je zorgverzekering vergelijkt.